一、限貸政策背景與影響

針對房地產市場過熱的現狀，政府不斷強化「限貸」措施，對投資型購房、預售屋及多屋持有者的貸款成數實施嚴格限制。這些政策旨在遏制房價過快上漲，維護房地產市場的穩定。然而，對於購房者而言，限貸政策無疑增加了購房的難度和風險。

二、貸款成數限制與自備款準備

在限貸政策下，銀行對非首購者或已擁有多處房產的購房者，貸款成數普遍降低。這意味著購房者需自行準備更高的自備款。例如，購買第二套及以上房產時，貸款成數通常降至五成甚至更低，且貸款條件也變得更為嚴格。因此，購房者在計劃購房前，務必詳細瞭解自身的貸款成數上限，並確保擁有充足的自備款，以免因資金短缺而無法順利完成購屋交易。

三、全面評估財務負擔

限貸政策下，自備款比例的提升直接加重了購房者的財務負擔。為此，財務專家建議購房者應全面評估長期負擔能力，包括每月貸款還款額、日常開銷以及未來可能面臨的升息風險。同時，銀行對申貸人收入來源的審核也變得更為嚴格。對於財務狀況不佳的購房者而言，若無法通過銀行審核，可能無法成功申請貸款。

四、明確購房用途與風險防控

限貸政策對預售屋及非自住房實施了更為嚴格的貸款控管。因此，購房者在選擇房產時，應明確自身的購房用途。若為投資或已有房產者，可能面臨更低的貸款成數。專家建議，購房者應根據實際需求選擇房產，並優先考慮低風險、長期負擔能力強的房產，以降低未來市場波動帶來的風險。

五、密切關注政策動向與調整購房計劃

隨著市場環境的變化，限貸政策可能會進一步調整。購房者在購房過程中，應密切關注政策動向，並根據貸款條件的變動及時調整購房計劃。若已簽訂買賣合約但遇到政策收緊，可能會影響貸款申請。為此，購房者應隨時與貸款銀行保持溝通，確保交易順利進行。

六、留意額外稅費負擔

政府對多屋持有者和投資型買家實施的“房地合一稅”及其他相關稅費，也會增加購房成本。在進行財務規劃時，購房者應將這些額外支出納入考慮範疇，以避免日後因稅負過重而帶來資金壓力。

專家建議

限貸政策雖然提高了購房門檻，但也促使購房者在資金使用和購房目的上更加謹慎。面對限貸政策，購房者應加強財務規劃，謹慎選擇購房時機，確保購房決策具有更高的穩定性和安全性。